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【以案釋法】臨時身份證辦理銀行卡正式掛失被拒案

時間:2017-03-23 15:07來源:未知 點擊:

案情簡介

2017年8月28日,市民劉某致電日照市金融消費權益保護協會,稱自己的孩子高考結束以后身份證、銀行卡都丟失了,在派出所補辦臨時身份證后去A銀行可以掛失補辦新銀行卡,但去B銀行卻被告知臨時身份證主要用于臨時搭乘飛機、火車、長途汽車、船舶和入住旅館、參加考試等,不能辦理正式掛失,只能辦理臨時掛失。劉女士不能理解,認為B銀行沒有理由拒辦,在補辦身份證時派出所明確告知臨時身份證與正式身份證相比僅僅沒有磁而已,其他的效力是一樣的。遂投訴至日照市金融消費權益保護協會,要求B銀行給予合理解釋。
處理過程
協會接到投訴后,立即與B銀行日照市分行取得聯系,溝通實際情況,并向其他多家銀行咨詢了臨時身份證能否辦理掛失的相關規定。B銀行了解情況后立即與客戶溝通,解釋了該行根據《改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》等法律法規制定的臨時身份證件不能作為開銷戶及掛失等業務的有效證件的相關規定,并對客戶所辦理的業務提出可行性建議,同意通過輔助方式進行驗證和身份識別。投訴人對處理結果表示滿意,對協會工作表示感謝,并表示以后再有需要還會撥打協會的熱線電話。

法律分析

1.根據中國人民銀行《關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》,銀行業金融機構為開戶申請人開立個人銀行賬戶時,應核驗其身份信息,對開戶申請人提供身份證件的有效性、開戶申請人與身份證件的一致性和開戶申請人開戶意愿進行核實,不得為身份不明的開戶申請人開立銀行賬戶并提供服務,不得開立匿名或假名銀行賬戶。(一)審核身份證件。銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶時,應要求其提供本人有效身份證件,并對身份證件的真實性、有效性和合規性進行認真審查。銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的,應要求其出具輔助身份證明材料。
有效身份證件包括:在中華人民共和國境內已登記常住戶口的中國公民為居民身份證;不滿十六周歲的,可以使用居民身份證或戶口簿;香港、澳門特別行政區居民為港澳居民往來內地通行證。臺灣地區居民為臺灣居民來往大陸通行證;定居國外的中國公民為中國護照;外國公民為護照或者外國人永久居留證;法律、行政法規規定的其他身份證明文件。
輔助身份證明材料包括但不限于:中國公民為戶口簿、護照、機動車駕駛證、居民證、社會保障卡、軍人和武裝警察身份證件、公安機關出具的戶籍證明、工作證。
2.《中國人民銀行關于加強銀行卡業務管理的通知》第一條第一款規定:發卡銀行應該嚴格執行客戶身份識別制度和銀行賬戶實名制度,認真審核銀行卡申請資料的真實性和有效性,確保銀行卡申領為客戶本人真實意愿。
3.《中國人民銀行關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》規定:開立個人銀行賬戶須出具的有效身份證件,包括居民身份證和臨時身份證。
4.自2016年9月1日起施行的《關于改進和規范公安派出所出具證明工作的意見》,對臨時身份證明的范圍做出詳細說明,對急需登機、乘火車、長途汽車、船舶、住旅館、參加法律規定的國家考試,因丟失、被盜或者忘記攜帶等原因無法出示法定身份證件的人員,機場、火車站、港口等公安派出所和旅館、考場轄區公安派出所通過查詢全國人口信息系統核準人員身份證后辦理并注明有效期限,用于臨時搭乘飛機、火車、長途汽車、船舶和入住賓館、參加考試。
《中華人民共和國臨時居民身份證管理辦法》第十四條規定:公民從事有關活動,需要證明身份的,有權使用臨時居民身份證證明身份。有關單位及其工作人員不得拒絕。
本案例中,B銀行根據《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》、《中國人民銀行關于加強銀行卡業務管理的通知》及《關于改進和規范公安派出所出具證明工作的意見》等法律法規明確規定臨時身份證件可以辦理臨時掛失,不能作為開銷戶及正式掛失等業務的有效證件,嚴格執行客戶身份識別制度和銀行賬戶實名制度。事實上,《中國人民銀行關于改進個人銀行賬戶服務加強賬戶管理的通知》雖未明示臨時身份證屬有效證件,但并未否定臨時身份證的證明效力,該通知認可的有效身份證件還包括法律、法規規定的其他身份證明文件。從《中華人民共和國臨時居民身份證管理辦法》可以看出,有效期內的臨時身份證應具有和正式身份證一樣的效力,銀行通過有效身份證件仍無法準確判斷開戶申請人身份的,可以要求其出具輔助身份證明材料。

案例啟示

1.人民銀行等監管部門在制定出臺監管規定時,應盡可能的清晰明確,保證前后一致,不與其他相關法律法規相違背或產生歧義,并應做到及時向社會和相關金融機構做好解讀,避免產生誤解。同時加強對金融機構在各項法律法規執行情況等方面的監督檢查,減少金融消費糾紛,保護消費者合法權益。
2.金融機構應該根據業務需要,準確理解,嚴格落實監管部門相關規定,按照國家政策、法律、法規制定合理合法的規定,在對相關規定的理解存在疑惑時,應及時與相關部門進行溝通。為避免客戶質疑,更要耐心、細致、權威性的對客戶做出解答,本著方便、快捷、安全的原則為金融消費者提供優質的服務,為其提供建設性意見,自覺提高社會責任意識和履職能力,切實把握好內部風險控制和消費者合法權益之間的平衡。
3.金融消費者應加強自身金融知識的學習,提高維權意識的同時,增加相關金融類法律法規的知識儲備,遇到問題及時與金融機構咨詢溝通,在參與金融活動的過程中,更好的維護自身的合法權益不受侵犯。

(責任編輯:楊書芹)
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